सेकंड हँड कार लोन कसे मिळवायचे? (संपूर्ण प्रक्रिया, व्याजदर आणि पात्रता)

तुमच्या स्वप्नातील गाडीसाठी आर्थिक साहाय्य

एक चांगली सेकंड हँड गाडी खरेदी करणे हा नवीन गाडीच्या तुलनेत एक किफायतशीर पर्याय असतो. परंतु अनेकदा गाडीची रक्कम एकदम भरणे शक्य होत नाही. अशा वेळी, सेकंड हँड कार लोन (Used Car Loan) हा एक उत्तम आर्थिक उपाय ठरतो. नवीन कार लोनप्रमाणेच, आता जुन्या गाड्यांसाठीही बँका आणि वित्तीय संस्था (NBFCs) आकर्षक व्याजदरावर कर्ज उपलब्ध करून देतात.

मात्र, या कर्जाची प्रक्रिया, पात्रता आणि आवश्यक कागदपत्रे याबद्दल पुरेशी माहिती नसल्यामुळे अनेकजण गोंधळून जातात. ‘मायलेज कट्टा’च्या या सविस्तर मार्गदर्शकामध्ये, आम्ही तुम्हाला सेकंड हँड कार लोन मिळवण्याच्या प्रत्येक पायरीबद्दल सखोल माहिती देणार आहोत, जेणेकरून तुमची कर्ज प्रक्रिया सुलभ आणि यशस्वी होईल.

सेकंड हँड कार लोनसाठी पात्रता (Eligibility Criteria)

प्रत्येक बँकेचे नियम थोडे वेगळे असू शकतात, परंतु साधारणपणे खालील पात्रता निकष तपासले जातात:

वय: अर्जदाराचे वय साधारणपणे २१ ते ६५ वर्षांच्या दरम्यान असावे.
उत्पन्न: अर्जदाराचे एक स्थिर मासिक उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. नोकरदार व्यक्तींसाठी किमान मासिक उत्पन्न १५,००० ते २०,००० रुपये आणि व्यावसायिकांसाठी वार्षिक उत्पन्न २ ते ३ लाख रुपये असणे अपेक्षित असते.
नोकरी/व्यवसायाचा अनुभव: नोकरदार व्यक्ती किमान १-२ वर्षांपासून नोकरीत असावा, तर व्यावसायिक किमान २-३ वर्षांपासून त्याच व्यवसायात असावा.
सिबिल स्कोअर (CIBIL Score): तुमचा सिबिल स्कोअर हा कर्ज मंजुरीतील सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. साधारणपणे, ७५० पेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर असल्यास कर्ज मिळणे सोपे होते आणि व्याजदरही कमी लागतो.
गाडीचे वय: बँक साधारणपणे ५ वर्षांपेक्षा जास्त जुन्या गाडीसाठी कर्ज देण्यास उत्सुक नसते. काही संस्था ही मर्यादा ७-८ वर्षांपर्यंत वाढवतात.

आवश्यक कागदपत्रे (Required Documents)

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी खालील कागदपत्रे तयार ठेवा:

नोकरदार व्यक्तींसाठी (For Salaried Individuals)

ओळखीचा पुरावा (Identity Proof): पॅन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
पत्त्याचा पुरावा (Address Proof): आधार कार्ड, वीज बिल, टेलिफोन बिल, भाडे करार.
उत्पन्नाचा पुरावा (Income Proof): मागील ३ महिन्यांची सॅलरी स्लिप, मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (ज्यात पगार जमा होतो), फॉर्म-१६ किंवा मागील २ वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न्स.
पासपोर्ट आकाराचे फोटो.

व्यावसायिक/स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी (For Self-employed/Business Owners)

ओळखीचा आणि पत्त्याचा पुरावा: वरीलप्रमाणे.
उत्पन्नाचा पुरावा: मागील २-३ वर्षांचे इन्कम टॅक्स रिटर्न्स (ITR with computation of income), बॅलन्स शीट आणि नफा-तोटा विवरण (Profit & Loss Statement).
व्यवसायाचा पुरावा: व्यवसायाची नोंदणी प्रमाणपत्र, GST नोंदणी, शॉप ॲक्ट लायसन्स.
मागील ६-१२ महिन्यांचे व्यवसायाच्या बँक खात्याचे स्टेटमेंट.

सेकंड हँड कार लोनची अर्ज प्रक्रिया (Step-by-Step Application Process)

पायरी १: तुमची पात्रता तपासा आणि बँक निवडा

सर्वात आधी, वेगवेगळ्या बँकांच्या आणि NBFCs च्या वेबसाइटवर जाऊन त्यांच्या सेकंड हँड कार लोनच्या व्याजदरांची आणि प्रक्रिया शुल्काची (Processing Fees) तुलना करा. ऑनलाइन ‘एलिजिबिलिटी कॅल्क्युलेटर’ वापरून तुमची कर्ज पात्रता तपासा.

पायरी २: गाडीची निवड आणि मूल्यांकन (Valuation)

एकदा तुम्ही गाडी निवडल्यावर, बँकेला त्या गाडीची माहिती द्यावी लागते. बँक किंवा तिची संलग्न एजन्सी त्या गाडीचे मूल्यांकन (Valuation) करते. यात गाडीची सद्यस्थिती, मॉडेल, किती वर्षे जुनी आहे, आणि किती किलोमीटर चालली आहे, यावरून तिची बाजारातील किंमत ठरवली जाते. बँक साधारणपणे गाडीच्या मूल्यांकन केलेल्या किमतीच्या ८०% ते ९०% पर्यंत कर्ज देते.

पायरी ३: अर्ज सादर करणे आणि कागदपत्रे जमा करणे

निवडलेल्या बँकेत कर्जाचा अर्ज भरा आणि वर नमूद केलेली सर्व आवश्यक कागदपत्रे जमा करा. यासोबतच, तुम्हाला निवडलेल्या गाडीची आरसी (RC) प्रत आणि विक्रेत्यासोबत झालेल्या कराराची प्रत (Sale Agreement) जमा करावी लागेल.

पायरी ४: कर्ज मंजुरी आणि करार (Loan Sanction & Agreement)

बँक तुमच्या कागदपत्रांची आणि सिबिल स्कोअरची पडताळणी करते. सर्व काही योग्य असल्यास, बँक तुम्हाला ‘कर्ज मंजुरी पत्र’ (Sanction Letter) देते. यात कर्जाची रक्कम, व्याजदर, हप्त्याची (EMI) रक्कम आणि इतर अटी व शर्ती नमूद केलेल्या असतात. हे पत्र काळजीपूर्वक वाचून लोन करारावर सही करा.

पायरी ५: रक्कम मिळवणे (Loan Disbursal)

एकदा तुम्ही करारावर सही केल्यावर, बँक गाडीच्या मूळ मालकाच्या (विक्रेता) बँक खात्यात थेट कर्जाची रक्कम जमा करते. यानंतर, RTO मध्ये गाडी तुमच्या नावावर हस्तांतरित (Transfer) करण्याची आणि त्यावर बँकेचा बोजा (Hypothecation) नोंदवण्याची प्रक्रिया सुरू होते.

व्याजदर आणि इतर शुल्क (Interest Rates & Other Charges)

व्याजदर (Interest Rate): सेकंड हँड कार लोनचे व्याजदर नवीन कार लोनपेक्षा थोडे जास्त असतात. सप्टेंबर २०२५ नुसार, हे व्याजदर साधारणपणे ११% ते १६% प्रतिवर्ष या दरम्यान आहेत. तुमचा सिबिल स्कोअर आणि बँकेसोबतचे संबंध यावर व्याजदर अवलंबून असतो.
प्रक्रिया शुल्क (Processing Fees): बँक कर्जाच्या रकमेवर साधारणपणे १% ते ३% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क आकारते.
इतर शुल्क: याशिवाय, स्टॅम्प ड्युटी, कागदपत्र शुल्क, आणि प्री-पेमेंट शुल्क (कर्ज वेळेआधी फेडल्यास) यांसारखे इतर खर्चही असू शकतात.

निष्कर्ष: एक सुज्ञ कर्जदार बना

सेकंड हँड कार लोन घेणे आता पूर्वीपेक्षा खूप सोपे झाले आहे. योग्य संशोधन, कागदपत्रांची पूर्वतयारी आणि चांगला सिबिल स्कोअर यांच्या मदतीने तुम्ही सहजपणे कर्ज मिळवू शकता. कर्ज घेण्यापूर्वी वेगवेगळ्या बँकांच्या ऑफर्सची तुलना करणे आणि सर्व अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. एक सुज्ञ कर्जदार बनून, तुम्ही तुमच्या स्वप्नातील गाडी खरेदी करण्याचा आनंद कोणत्याही आर्थिक तणावाशिवाय घेऊ शकता.